【案情回顾】
2017年4月6日，原告杨甲与被告王乙、沈丙(两被告系夫妻)签订房地产抵押借款合同。合同约定:两被告向原告借款230万元，借款期限为6个月，月利率为1.18%，合同另对违约金、逾期还款利息等作了约定。以王乙、沈丙、王丁(两被告之子，2009年出生)三人共同共有的房产为前述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款期满后，被告未能还款，原告遂诉至法院。两被告王乙、沈丙辩称，房产系两人婚后购置，登记于一家三口名下，王丁对抵押借款情况不知情、不同意，抵押无效。
【法官释法】
法院审理后认为:
首先，本案抵押的效力基础源于法定代理制度，而非监护制度。法定代理作为代理的一种形式，是指根据法律的直接规定而行使代理权的代理，无需被代理人授权，既不存在双方的合意也不存在单方法律行为。法律特设法定代理，由法定代理人代为意思表示，并代受意思表示，直接对被代理人发生效力。虽然法定代理与监护存在密切关联，如民法总则、民法通则均规定:无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人，即两者在主体方面存在竞合，由此，两者在具体职责上亦存在交叉、重叠，但法定代理与监护在适用范围、法律后果等方面有着本质区别。其一，就适用范围而言，法定代理一般适用于民事法律行为范畴，对侵权行为则不能适用。父母以未成年子女名下房产设定抵押，即是以法定代理人身份为之，而非基于监护人身份。以此论之，法定代理指代理人以被代理人名义对外实施民事法律行为，就语义而言，更侧重于指权利。监护则指监护人为被监护人所为之行为承担监护责任，就语义而言，更侧重于指义务;其二，就诉讼主体的独立性而言，法定代理人并非独立的诉讼主体，仅代理被代理人参加诉讼，而监护人则可作为独立的诉讼主体;其三，就法律后果而言，对于被监护人实施的侵权行为，监护人在特定情形下需承担责任，此时的责任并非法定代理人责任，亦非被代理人责任，而是独立的监护责任。对于法定代理人所为之代理行为，则由被代理人承受相应的法律后果。
其次，认定抵押有效符合社会的普遍认知及传统的家庭伦理观。一方面家事行为具有自密、弱理、封闭的特点，债权人无法准确获知债务人的家庭内部状况，由父母代未成年子女处分家庭财产符合社会的普遍认知。当然，基于家事行为的上述特征，为减少争议发生，父母以未成年子女名下房产设定抵押时，应当要求父母双方均到场签字确认;另一方面家庭财产共有是维系家庭稳定、社会和谐的重要机制，在积极收益共享的情况下，对于消极债务，理应用家庭共有财产偿还，以防止债务人恶意转移财产，人为减弱自身偿债能力的行为。
最后，若父母(监护人)确有严重侵害未成年子女(被监护人)合法权益的行为，应赋予未成年子女合理的救济途径。审判实践中，一般都是父母以未成年子女名下房产设定抵押后，为规避法律责任，再以未成年子女不知情、不同意为由，提出抵押无效的抗辩。一如前文所述，此抗辩理由显然无法成立。需要注意的是，若父母确实严重侵害了未成年子女合法权益，应当如何进行救济?在现行法律框架下，可根据民法总则第三十六条之规定，提出撤销监护人资格之申请，以解决未成年子女无法独立诉讼的问题，由新的监护人作为其法定代理人，再向父母提起侵权之诉，追究父母违法履行监护职责的法律责任。
